征信不良记录怎么消除(征信不好怎么消除)
说到征信记录消除这件事儿,通常会说到两个数字,一个是两年,一个是五年。
讲信用卡的时候,小方说过有了逾期记录不要急着销卡,保持良好的记录继续用两年,记录就会被覆盖。
讲信用修复的时候,小方又说如果不良记录已经出现在央行的征信报告之中,那就立即还上本金及滞纳金,继续保持良好的信用习惯,五年之后,这条不良记录就会被覆盖了。
是不是一头雾水,一会两年一会五年的,不良记录到底是几年消除?
《征信业管理条例》中明确规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。超过5年的,应当予以删除。
2年消除
那2年是什么?来看这张个人征信报告的截图。
(N —正常还款;1 —表示逾期1~30天;* — 表示本月没有还款历史)
中间标注的这一行,是最近24个月的还款情况。这2年内的还款情况不管是正常还是逾期都会被记录。超过24个月的,就不会在这一栏里面展示了。
很多贷款机构在决定是否给你贷款时都主要参考近两年的还款记录。如果信用卡或者贷款有不良记录,正常良好的连续使用24个月之后,这2年的正常记录就会覆盖掉原有不良信用记录。(然而,在上面这张图中,近两年又出现了逾期)
我们说的“两年消除”说得就是这一行的信息——超过两年的不良记录不会在这一行按照月度还款情况来展示了。
5年消除
但是《征信管理条例》明明说得是不良记录保持五年,那另外三年呢?再来看这张图。
下面黄色线框内的这一行是2013年4月-2016年2月的逾期记录。也就是说,从2018年往前算5年,最近的两年出现在上面一行,后面3年出现在下面这一行里了。后面的3年,只记录不良逾期信息,征信良好的部分不再展示出来。
我们说的“五年消除”是指按照月度展示的两年,再加上只记录不良情况的三年。五年以后,下面一行的不良信息被覆盖后,不良信息就彻底消除了。
征信不好怎么消除
对于经常需要在借钱平台贷款的小伙伴来说,征信是最让大家头疼的事情。过往可能征信上有逾期污点,都能顺利下款,但如今即便征信没有任何污点,也能导致申请被拒。
让大家困扰的莫过于逾期污点了,当前逾期是影响最恶劣的,其次是在最近两年内有黑名单和呆账的问题,这些都是导致大家贷款被拒的“头号杀手”。不管是哪种情况,但凡逾期了就一定要立即将其结清,随着时间的流逝,影响力会越来越小。并且逾期的时间越短,影响就越小,所以千万不要以为,反正都逾期了,一个礼拜和一个月是影响是一样的。一般类似几天这样的逾期污点,很多金融机构都是直接忽视的,所以大家务必要尽快结清。其次就是数据花的问题了,这基本上是由于频繁申贷造成的,想要恢复,只要保持今后几个月,不再盲目申贷,一个月的硬查询次数不超过2次,资质就能优化。
关于数据花的问题,除了硬查询的话,还需要留意名下的贷款使用情况。如果是过往经常用贷的小伙伴,对于已经结清不用的账户,记得要注销,这样数据就能好看很多。同时对于名下在用的贷款产品,也要留意,不要有太多,否则就可能会造成负债率高和多头借贷等问题。这些即便不会直接导致贷款被拒,也会增加被拒的几率,很多小伙伴申贷被拒,未必是因为有致命性的问题,很可能只是各方面资质都有欠缺,这才造成综合平台不足。

